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　　2013年前三季度上市銀行歸屬母公司凈利潤9184億元，同比增13％，差異化發展的銀行增長仍較為強勁。第三季度銀行資產規模增長放緩，手續費收入增長較快，不良貸款溫和上升同時銀行加大了核銷處臵力度。其中平安、浦發略好於預期，民生略低於預期，整體業績平穩，改革紅利值得期待，維持“推薦”。

　　前三季度利潤平穩增長，差異化發展的銀行增長較為強勁。13年前三季度上市銀行實現凈利潤9184億元，同比增13％，生息資產規模擴張和手續費凈收入的快速增長仍是主要驅動力。從單個銀行來看，平安銀行業績增長明顯提速，前三季度同比增14.2％，隨著集團層面的資源整合和新設事業部逐步見效，未來業績將加速爆發；興業銀行凈利潤同比增26％，居上市銀行首位。

　　資產結構調整加快，存款端增長分化。前三季度上市銀行總資產較年初增8.9％，第三季度受同業業務去杠桿而增長放緩，同時貸款和債券規模保持穩步增長。存款端增長分化，其中平安較年初增23％，寧波增21％，興業增16％，未來差異化戰略和有豐富客戶資源的銀行將更能適應存款業務的競爭，從而保持更快的規模擴張和較低的存款付息成本，獲取較高的盈利水平。三季度部分銀行息差企穩回升，預計四季度將進一步改善。

　　不良溫和上升，核銷處臵加快。9月末上市銀行不良貸款余額4591億元，較年初增570億元，不良率0.95％，較年初微升3BP。第三季度上市銀行紛紛加大了不良貸款核銷處臵力度，同時前三季度銀行撥備較為穩健，因此整體上不良貸款余額溫和上升，撥備余額小幅增加，撥備覆蓋率和撥貸比小幅回落。9月末撥備覆蓋率277％，環比6月末下降9個百分點；撥貸比2.64％，環比6月末下降4BP。目前的資產質量風險仍然在預期中，風險可控。

　　穩定盈利帶來持續資本補充，資本水平小幅回升，維持“推薦”。第三季度銀行加大資產結構調整，壓縮了大量的同業資產，並加大對小微企業和零售等低風險權重的貸款投放，同時盈利穩步增長帶來持續的內源資本補充，資本水平小幅回升。除已公布的融資計劃外，未來銀行仍有優先股等資本創新工具可供選擇。我們看好未來改革推進對銀行的價值重估，繼續看好差異化發展的優質銀行股，強烈推薦平安、民生、興業、寧波。